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北京市昌平区一所大学校园里，某银行网点的牌号已被卸下，残留的装置印迹在墙面留住浅浅的图章。
“以前取钱、办业务下楼就能惩处，当今得坐两站地铁去别的网点，太不浅易了。”该校别称大学生拿入辖下手中的银行卡，无奈地对记者说说念。
这间运营近十年的银行网点因客流稀薄韬光隐迹，曾民俗错峰办业务、无需列队的师生，如今只可转折至校外网点。
这些消失的牌号，并非寂然的行业碎屑。记者凭证金融监管总局显露的信息统计，2025年共有约1.13万家银行线下网点退出，超8400家线下网点获准诞生，一退一进之间，2025年银行网点数目减少约2900家。
记者以用户身份拜访了北京、杭州等地的银行，直不雅地感受到，网点正在悄然变样，一边是老网点关停后擂鼓助威，一边是不少本性网点的场景化改进。
银行网点的退与进，实质是金融供给侧的结构性重构。南开大学金融学解释田利辉对《中原时报》记者默示，银行要以“退”为“进”，退出的是同质化、交易型的旧业态，进的是场景化、参谋人型的新功能，折射出银行业从范畴彭胀转向价值深耕的发展条理。
关掉的是“老破小”
银行物理网点的退场轮番，正以超出预期的速率鼓舞。
记者属意到，不少关停的银行网点还是运营了60多年。从当年手工记账，到其后智能开垦全面普及，这些老网点见证了中国银行（601988）业高速发展的黄金时期，如今却在数字化波浪里迟缓退出舞台。而离场之后，部分银行的就业出现了昭着“断层”。
某大学校园里已关闭的银行网点
在昌平区那些还是关停的银行网点临近，并莫得新增替代的网点。有大学生反馈，“之前这里的机器坏过，存取款齐办不了。我两年前专诚办了这家银行的卡，等于图近、浅易，当今反而颠倒困难。”
网点畏缩并不可“一关了之”，若何妥善解决存量客户的就业衔尾问题，成为银行转型中必须面对的考题。
关停背后是客户行为民俗的调换。某00后对记者默示，我方去网点基本只办理两项业务，一是在ATM机存取钱，二是放洋前兑换外币，但这些也不诟谇办不可，外币在机场也能兑换。
另一位90后坦言，当今手机银行APP能完成绝大部分操作，除非必须本东说念主到场的非凡业务，不然不会专诚跑一回银行。
回溯中国银行业发展，2000年至2015年是网点彭胀的黄金时期，遍布城乡各个边缘。彼时，东说念主们发了工资，最先猜测的等于存银行。但是从2020年，时期的风向启动调换。手机银行和迁徙支付的普及，透顶改变了东说念主们办理金融业务的相貌，曾经吵杂的网点日渐冷清。
事实上，需求分化是网点治愈的进攻原因。一位城商行里面职工安晨向记者分析，网点缩减主要有三个逻辑，一来线上业务全面普及，大部分对公、对私业务齐能线上办理，线下网点的基础功能被大幅替代；二来在行业整合波浪中，城商行兼并、农信机构重组，奏凯让肖似网点因资源整合被关停；再加上净息差收窄、东说念主工和房钱本钱赓续高涨，畏缩冗余网点也就成了势必采选。
“咱们系统内缩减的多是袖珍低效网点，这类网点客流量少、业务单一，每年保重本钱远超营收，并入一级支行后，既能减少里面恶性竞争，又能聚拢资源提高就业质地。”安晨显现，此前曾出现两个自家网点争抢入款的情况，网点整合后，资源成立后果能获取进一步提高。
“从技艺上就不需要那么多东说念主。如今，柜员除了风控有关职能外，作用越来越弱。”某银行金融同行部总司理李吴补充说念，随着科技、AI的卓绝，许多粗疏业务大堂东说念主员会奏凯指挥到自助机具办理。
李吴进一步默示，银行息差逐年大幅收窄，传统业务得益效应缓慢，现时利润增长主要靠金融市集业务，而网点房钱贵、东说念主工本钱高，一个往常柜员一年收入至少一二十万元，再加上其他用度，许多网点从营收角度探讨难以遮蔽本钱，是以线下网点束缚减少，被线上和自动化机具替代。同期他提到，为从简本钱，当今不少网点大堂指挥、商议使命以至由保安来作念。
而农村地区网点收缩，则与金融机构更动化险深度绑定。2025年，农村信用社网点减少2200家傍边，村镇银行网点减少近1000家，农村合营银行网点减少86家。在“一省一策”的更动念念路下，不少场地通过融正当东说念主、组建合股银行等相貌，对农信机构进行整合；村镇银行也通过“村改支”、由主发起行罗致吞并等道路，加速化解风险，有关网点也随之关停。
业内认为，这并不是粗疏地缩减网点数目，而是在解决股权不范例、风控才略弱等问题，让农村金融就业更赓续、更安静。如今，我国高风险中小金融机构数目较峰值下落一半。
田利辉默示，农商行网点“猛进大出”的特征，折射出县域金融本钱高、需求散的非凡窘境。猛进大出是其对往常随意铺点步地的雠校与对金融就业“终末一公里”的重新锚定。均衡之策在于“集约化+本性化”旅途，通过省级机构整合裁减科技与运营本钱，以“轻型网点+金融驿站”优化布局。聚焦县域本性产业开发定制产物，绑定“三农”与小微企业需求，借助支农再贷款、财政贴息等计策红利，竣事买卖可赓续与社会包袱的融合。
当银行启动“凑趣”年青东说念主
网点退出从来不是单向的。低效网点在加速关门，而一批更懂细分需求的本性网点束缚涌现。它们不再只盯着业务办理，而是让金融更逼近生存，让东说念主们忻悦走进来，以场景化重构用户体验。
记者来到位于北京通州区的环球正途，工商银行（601398）某网点粉碎了传统银行的严肃基调，“金融+IP”营造出千里浸式体验氛围。
记者刚进门，就像参加了异寰球，《哈利·波特》的氛围感扑面而来。“对角巷机关章”“古灵阁金加隆挂念版”等联名贵金属产物胪列在透明展柜中，哈利·波特变装立牌与魔法主题内容遍布空间。据指挥员先容，这里莫得东说念主工柜台，不管存取款如故外币兑换均在柜员机自助办理。
为摸清银行本性网点的改进施行，记者又专程赴杭州实地探听。在这里，记者看到了杭州合股银行打造的宠物主题网点。
该网点玻璃上“捏爪定约”“接待毛孩子”的口号格外详细，里面有“MeowMeow”“WowWow”的标志，并允许适当端正的宠物参加。网点制定“捏爪商定”宠物顾问执法，明确端正了允许参加的宠物类型，对宠物的佩带相貌，如牵引绳长度不卓绝1.5米、使用宠物推车或背包，以及卫生包袱等均作念出详备条目。
在本性就业与权力方面，该网点推出了“萌宠DIY卡”，持卡东说念主入款达标后，可享受免费体检、打疫苗、驱虫等一系列宠物专属福利。除了金融就业，网点还提供咖啡特惠、撸猫券、破钞满减等优惠，并为宠物提供零食、打卡饮料等。比较传统网点，这里更像是宠物主东说念主的闲静应酬空间，契合养宠群体的酷好偏好。该网点使命主说念主员称，适当银行行为条目的用户，不错去近邻的宠物咖啡厅换杯咖啡。
不少网友称，“这是我见过最可人的银行”“速速把网点齐形成这么”“好想在里面当大堂司理”。对准城市养宠后生需求，银行推出宠物主题金融就业，不仅弱化了金融产物的距离感，也招引年青客群到店。
另有年青东说念主共享了主打年青潮水的银行网点，露营帐篷、咖啡吧台、搞怪口号一应俱全，用应付氛围逼连年青东说念主。在银行能看到落地窗外的城市街景，中间摆着露营的帐篷、折叠桌椅，桌上有茶具、咖啡杯，使命主说念主员脸上贴着卡通贴纸，氛围浮松舒心。墙上写着“找到得当年青东说念主的银行了”，桌上的布旗印着“允许喝咖啡的东说念主先富起来”，帐篷上还有“就业艺术家”的标志，左侧有“我在银行很想你”的打卡牌。
有90后网友默示，小时候总以为银行是很严肃很千里闷的场地，当今发现还不错如斯fashion。这家银行开在公司楼下，每个月齐搞点小行为，我方随机期就会去玩一下，颠倒减压。这个月是客户福利月，不仅有新户福利，还有猫咖体验，中午不想在工位待着，就和上班搭子下楼逛逛，蹭个咖啡，蹭个WiFi，蹭个空调，蹭个猫，使命主说念主员齐是小哥哥姑娘姐，年青东说念主在整个总有话题。
这些本性网点跳出了办业务的单一功能，形成了贴合不同东说念主群需求的场景化空间，银行就业从标准化转向个性化。在一线城市和经济阐扬地区，网点本就多、线上业务普及，银行更倾向于关掉低效网点，聚拢资源打造高端、智能的就业网点。而在新兴城区这类东说念主口束缚流入的场地，银行则加速开设新网点，弥补金融就业的空缺，适应东说念主口流动和城市发展的变化。
“网点进退并不是粗疏的弃取或彭胀，而是银行凭证大数据分析客户分散和业务需求，动态治愈布局，让就业随着需求走。”安晨默示。
从各大银行财报中，也能看到网点布局的进阶逻辑。耕种银行（601939）、邮储银行（601658）等通过打造养老、宠物、贵金属、农业、汽车、文化等不同主题的本性网点，在细分市集建立竞争上风。工商银行则在半年报中冷落，赓续完善新一代网点就业平台“柜面通”功能耕种，聚焦网点账户解锁、资产给与等复杂业务。
李吴也提到，银行网点正加速向资产顾问转型，以前大多是储蓄窗口，当今快活窗口越来越多，更侧重快活司理就业和高端客户线下体验，部分后续还会往私东说念主银行中心标的发展。举座来看，在竞争强烈、资金本钱高的环境下，网点多的银行会把重点往资产端业务歪斜。
田利辉认为，银行网点“关停低效、增设本性”的治愈，是数字化波浪下金融供给侧结构性更动的势必截止。现时，线上渠说念替代超大致日常业务，低效网点运营本钱高企，而本性网点能精确匹配资产顾问、科创就业等需求，这种“进退”是行业降本增效与需求适配的感性采选，适当金融就业生态重构的章程。
这个驿站，有点暖
本年是田田入行的第18年了。动作邮储银行北京延庆支行直属营业部营销专揽，田田的使命要点从严肃的金融业务，渐渐转向为客户提供有温度的银行就业。
田田对记者共享了一个影响她就业理念的资格。邮储银行“邮爱驿站”挂牌不久后，一个下雨天，不少户外使命者和路东说念主赶赴网点避雨，驿站使命主说念主员会主动提供雨伞外借等就业。雨停后，大部分东说念主连续离开，唯惟一位客户迟迟未动，样式颠倒徘徊。
“该客户穿戴一对白色布鞋，我预计客户是惦念鞋被积水弄湿、龌龊，才莫得离开。”田田默示，该客户此前曾屡次来网点办理业务，性格颠倒内向，不爱与东说念主疏导，每次办完业务便仓猝离开，这次仅仅途经避雨，并非办理业务。
不雅察到主顾的操心后，田地主动为其提供了一对薄款脚套，这一贴心举动让客户颠倒惊诧。
“从那以后，这位客户的立场发生了昭着调换，每次来办理业务齐会主动和咱们疏导，商议有关业务，最终采选将资产成立在我行。”田田显现，该客户此前对银行就业较为严慎，不肯过多疏导，恰是这一件小事，让他感受到了银行就业的诚挚，渐渐认同了网点的就业与产物，最终成为网点的忠实客户。
田田补充说念，该客户从事斟酌生意，每月齐会固定来网点办理商家转账业务。网点使命主说念主员了解到客户日常资金往还较为时常，此前曾经为其先容合适的金融产物，但客户一直未予复兴。全球起先误以为客户不善疏导、较为内敛，其后才了解到，该客户并禁止以宣战，仅仅为东说念主处世严慎。而“邮爱驿站”的暖心就业，恰是打动他的重要，也让他忻悦渐渐将资产交由网点收拾。
谈及延庆分行“邮爱驿站”的本性，田田默示，咫尺是诱导乡村振兴使命开展就业，联动线上直播，施行延庆区本性农产物的同期，展现银行就业。基于“邮爱驿站”的定位，该网点还蔓延诞生了“红色会客厅”，胪列着三个州里的20至30种本性农产物，客户可现场稽查样品，通过二维码了解细则并购买。此外，为浅易外地搭客，网点还制作了旅游打卡舆图为搭客提供一站式游玩及金融便民就业。
田田先容说念，“邮爱驿站”的就业东说念主群涵盖环卫工东说念主、快递员、外卖员等户外使命者，他们来驿站最常使用的就业是充电和喝水，雨天也会借用雨伞，还有多半老年客户、避雨歇脚的腹地住户以及外地搭客。该网点围聚延庆总站，步碾儿仅需四五百米，是搭客流量较大的网点，不少搭客也会主动寻找驿站寻求匡助。
田田默示，这些就业资格改变了她的使命心态和就业理念。此前她认为，作念金融使命只须具备专科才略、能办好业务就鼓胀，而当今她深化意志到，就业好东说念主愈加进攻。“邮爱驿站”让使命主说念主员从“只办金融”转向“柔柔生存、柔柔身边东说念主”，心态变得愈加柔和、更有耐性。
“使命的价值并非唯有办完大单才智体现，一杯开水、一句教导、一个小小的便利，齐能让客户感受到银行的温度，进而提高客户的信任度，后续的业务开展也会愈加顺畅，客户粘性也会提高。”田田坦言，客户莫得金融需求时积蓄的好感，会在有需求时滚动为对银行的信任，其时第一个想起来的东说念主一定是你。
邮储银行“邮爱驿站”
记者坐在“邮爱驿站”一角，看到举座环境以白色为主颜色，氛围线路、干净。左侧墙面上展示着“邮爱驿站”绿色标志，右侧是一块电子骄横屏，正在播放“金融便民就业舆图”的内容，其中颠倒标注了“提供英文就业”的网点，以满足外籍来华东说念主士的金融需求。下方储物柜摆放着医药箱、免洗消毒喷雾、《客户想法簿》、宣传折页，还有一台验钞开垦，储物柜澄清展示了这里能提供的便民技艺。
在网点转型束缚提速的配景下，邮储银行通过“邮爱驿站+”步地，把金融就业与民生场景更精采地合股在整个。这些看似和金融无关的就业，让银行网点从单纯办业务的场地，形成了有温度的空洞就业点。通过增多便民、公益等功能，银行束缚拓展就业范围，让金融更当然地融入日常生存，不同东说念主群齐能在这里找到得当我方的就业。
让金融就业落到“指尖”
网点变化的中枢，不在数目些许，而是能否精确对接不同群体的需求，举例中老年群体对线下就业的依赖、非凡群体的各异化诉求，以及户外使命者的便民需要。
某银行一线职工对记者显现，现时微信支付、支付宝、云闪付、手机银行等功能日益丰富，却仍有多半客户，尤其是中老年群体，不老练或不肯使用线上渠说念。“咱们银行的网点很难大面积缩减，每天到网点办理业务的老年东说念主占比不低，不少东说念主专诚来缴水电费，以为银行网点多、缴费更浅易，盲目缩减线下网点可能给这部分群体带来未便。”该名职工默示。
李吴也认同这一不雅点，他默示，网点不会完全磨灭，因为还有必须线下办理的业务，老年客群也民俗到网点办入款、纸质存单等业务，这是网点保留的必要性。
在拜访中记者防护到，一位老年东说念主在奢睿柜员机前深深弯腰，将眼睛紧贴密码键盘才智拼凑操作。还有老东说念主坦言，部分取款机界面黯淡、字体偏小，常常需要反复阐明才智按准按键。
记者在北京望京西的一家股份行支行，看到这里的适老就业和弱势友好技艺相同令东说念主印象深化。该网点装修立场用浅木色和暖光，搭配圆角桌椅、软包座椅，减少老东说念主磕碰风险。墙面明确标志“适老就业驿站”，并提供针对性的待业金融就业。
在残疾东说念主就业方面，大地澄清标注了轮椅专用通说念标志，搭配黄色援手扶手，浅易行动未便者借力。扶手、标志的激情永诀用黄色与白色，对比度高，浅易视障东说念主士识别。
不外，不同弱势群体的需求死别很大。肢体弱势东说念主士更提神网点有莫得无阻截通说念；视障东说念主士则不时因为远离盲文标志、语音指挥不澄清，就算到了网点，也没法我方办理业务。能不可守住普惠底线，让非凡群体也能浅易地用上金融就业，是规画网点转型质地的进攻标准。
“破解数字化后果与就业温度的矛盾，中枢是践行包容性增长，推动网点从交易处理中心向空洞就业与体验中心跃迁。”田利辉认为，应效率进行适老化、无阻截改造，举例提供大字版界面、语音导航和东说念主工协助。同期可借助迁徙金融就业车、纷扰视频柜员机等相貌，将就业送至社区和乡村，竣事“就业找东说念主”而非“东说念主找就业”，以此弥合数字范畴。
记者不雅察
一年减少约2900家银行网点，背后是金融供给侧正在发生的深化变革。
在数字化波浪下，线上就业替代了网点多半基础性功能。而净息差收窄、本钱上升，也在倒逼银行主动“瘦身”。线下低效网点的退出，不再是被迫收缩，而是银行优化资源成立、提高斟酌后果的采选。
通过连气儿数月的拜访，记者感受到，就业细化已成为行业发展的新共鸣。不同银行在细节上各有侧重，但齐辛苦让网点更便民、更友好、更包容。从工行推出本性IP网点，到杭州部分网点变身宠物友好空间，再到邮储银行“邮爱驿站”的便民就业，这种“收缩低效、强化本性”的治愈，恰是银行业从范畴彭胀迈向提质增效的真正写真。
转型的底线，是不让任何东说念主被金融发展甩下。当银行既能在线上快速响应需求，又能在社区保留一扇随时可走进的门，金融就业才既有后果又有温度。
在这场行业重构里，莫得实足的退与进。网点的翌日不在数目，而在不可替代性，以及能否适配东说念主民的真正需求。唯有这么，转型才智走得更稳，让金融更好地就业民生、维持实体经济高质地发展。
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